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试论基于新金融背景下我国商业银行风险管理的

来源:新金融 【在线投稿】 栏目:期刊导读 时间:2021-07-08
作者:网站采编
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摘要:商业银行风险管理一直是一个较为重要的话题,关系到商业银行的持续发展,也影响着商业银行的经营效益。在传统模式下,金融市场的发展模式、流程等较为固定,商业银行风险管理

商业银行风险管理一直是一个较为重要的话题,关系到商业银行的持续发展,也影响着商业银行的经营效益。在传统模式下,金融市场的发展模式、流程等较为固定,商业银行风险管理也相对较为简单,而在新金融背景下,一系列新技术共同作用于金融市场,如大数据技术、云计算技术、人工智能技术等,改变了整个金融架构中的底层物质,金融产品快速更新迭代、金融主体更为多元化、金融要素逐渐市场化,引起了金融市场的“基因突变”,商业银行传统的业务受到了较大的冲击,所面临的风险也更为多样化,且一旦发生风险对商业银行的危害更强,所以商业银行更应当注重风险管理。

一、新金融对商业银行的影响

新金融对商业银行的影响是较为复杂的,不仅有正面影响,也有负面影响,商业银行应当综合看待新金融,积极根据时代变化调整自身的经营模式、优化风险管控流程等。

(一)正面影响

首先,促进商业银行全新化发展。新金融背景下,一系列新的技术手段逐渐涌现出来,为商业银行金融创新发展带来了有利作用,在日常发展中商业银行可以通过先进技术优化服务模式、创新产品,满足人们的个性化需求,从而推动自身的全新化发展。这相比于传统时代下,商业银行的发展机遇更多,发展空间更大,发展转型与升级指日可待。

其次,拓宽商业银行的业务范围。在传统模式下,商业银行的发展虽然相对较为稳定,但是很多业务都较为单一,甚至各个商业银行之间的业务存在较强的同质化现象,无法满足用户的个性需求。而在新金融模式下,这种问题将会被缓解,商业银行可以借助于互联网新技术开发新的业务,并运用多种多样的技术对客户信息进行搜集,通过海量信息了解客户的真正需求,提供针对性的服务,从而带动自身业务范围的拓展。

(二)负面影响

第一,为商业银行经营模式带来较大的挑战。我国商业银行经营模式总体较为固化,混合经营和分业经营是主要模式,混业模式虽然可以拓宽商业银行的经营范围,使其实现交叉经营,但是由于业务范围广,也会导致其面临很多风险,所以很多商业银行开始限制这一模式。而分业经营虽然能够控制风险,但是业务单一,且经营范围窄,影响了收益的提升。由于无法对这两者的优势兼得,所以商业银行发展面临着一定的阻碍。而在新金融时代下,我国金融市场主体更为多元化,各种金融企业、平台等不断涌现出来,他们的经营模式更为灵活,产品更为多样,且风险管控方法也更为先进,所以得到了大力发展,对商业银行带来了较大的挑战。

第二,为商业银行金融产品创新带来了诸多挑战。商业银行金融产品是否符合消费者需求,直接影响了其经营效益的提升。当前我国商业银行金融产品普遍存在类型单一、同质化等问题,无法满足现有需求。而新兴起的互联网金融公司、金融平台等则在金融产品创新方面更具有优势,他们通过新技术、新手段等对消费者的情况进行了解,掌握消费者的多样化需求,并根据这些需求开展经营活动,不仅能够开发出更为多样化的产品,而且还能够根据消费者的需求量身打造产品,引起了很多消费者的青睐,冲击着商业银行的发展。

二、新金融背景下商业银行加强风险管理的重要意义

新金融背景下商业银行所处的形势发生了变化,经营模式更为丰富多样,风险也相比于以往更高,商业银行要想在这种背景下得到持续稳定发展,就必须要重视风险管理,通过构建科学的风险管控体系、加强技术创新等不断提升风险管理的有效性。

(一)推动自身可持续发展

商业银行是我国金融行业的“领头羊”,其本身经营的就是风险,不管在任何时候都应当重视风险管理。尤其是在当前新金融时代下,传统的金融环境发生了剧烈变化,人们的金融需求、金融观念等也逐步被改变,所以商业银行传统的金融模式、流程等表现出了较大的滞后性,应当结合时代情况对其进行改革。而金融模式、流程等的改变,又会导致原有的风险管理体系不适应需求,所以也要对风险管理体系进行创新,如此才能够使风险管理起到事半功倍的效果,使自身在市场冲击下得到更为稳定的发展。

(二)带动自身转型与升级

时代是处于不断发展变动过程中的,社会是不断进步的,任何企业一成不变的经营模式都不可能永远适应时代需求,商业银行也一样。在新金融背景下,商业银行通过有效对风险进行管理,能够以风险管理为视角,仔细审视自身的经营过程,对经营模式、产品、运行流程等进行详细分析,比对市场发展情况,看起是否符合要求,并在构建风险管控体系的过程中,加强产品创新、改革发展模式等,这就能够促进商业银行的转型与升级。

文章来源:《新金融》 网址: http://www.xjrzzs.cn/qikandaodu/2021/0708/673.html



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